三年 再造一个农商银行

　　二、服务小微：根本是要满足不同成长期融资需求

　　索美英认为，服务实体经济，服务小微企业，是贵阳农商银行的目标市场，也是该行发展转型的重要战略。

　　该行荣获省政府颁发的“2013年度银行业金融机构小微企业支持奖”。

　　数据显示，截至2014年12月末，贵阳农商银行支持小微企业3773户，贷款余额136.03亿元，较年初增长33.77亿元，增速33.02%。安德治则表示，贵阳农商银行是通过完善小微企业管理机制，创新信贷产品，优化服务流程，提升服务小微企业的能力来实现。

　　两大小微信贷产品

　　对于产品，公司部总经理周雷这样解释道，贵阳农商银行为小微企业服务的信贷产品包括两类：一是“扶持情”系列信贷产品，包括“创业贷”、“轻松贷”、“循环贷”、“一日贷”4个子产品；二是“金保贷”即与保险合作的保证保险贷款。

　　贵阳花果园太升茶叶市场是2000年7月正式成立的茶叶专业市场，该市场成立，改变了贵州以往分散经营的茶叶交易方式，是贵州省名副其实的茶叶集散地和黔茶出山的重要通道。贵阳农商银行在该市场推出了“太升”系列专门信贷产品，截至目前，共累计向市场内335户商户发放贷款2.04亿元，一定程度上满足了市场内商户的融资需求。截至目前，“扶持情”系统信贷产品的四个专项产品共发放贷款420户，累计金额为19.45亿元。

　　保证保险贷款“金保贷”

　　在2012年11月，贵州省和贵阳市分别推出“3个15万”和“3个20万”对小微企业扶持政策，即该行与人保财险合作，向贵阳市“3个20万”扶持的5000户微型企业推出保证保险贷款“金保贷”，产品具有贷款门槛低、贷款成本低、还款方式灵活、办理手续简便的特点。是贵阳市首家推出微型企业保证保险贷款的银行。

　　周雷这样对笔者说，由于很多企业刚起步，没资产，为使其获得融资，“金保贷”产品设计无需提供任何抵质押担保物，贷款最低执行基准利率，综合成本比一般商业贷款低，更是远远低于民间借贷。

　　另外，客户还可根据业务需要选择按月、按季或到期一次性还款。“金保贷”产品在资料齐全和符合条件的情况下，客户放款可在一天内完成。“总之，我们在产品设计上力求更加贴近小微企业经营规律和资金周转实际。”周雷做了个用力的手势。

　　由于此款产品对应了小微企业“短、频、快、急”的资金需求，获得贵州省银监局、贵州省银行业协会共同颁发的贵州银行业服务小微企业十佳金融产品称号。截至目前，“金保贷”保证保险贷款完成197户，累计发放金额为5507万元。“金保贷”保证保险贷款，包括“3个20万”微型企业保证保险贷款和“小微企业保证保险贷款”2个产品。两大类主打产品可以分别满足小微企业在不同成长时期对融资的不同需求及担保方式的多种选择。

　　-观察发现：作为本土地方性金融机构，贵阳农商银行在支持小微企业方面具有决策链短、信息畅通、反应灵活、覆盖面广的优势，特别是通过满足小微企业不同成长期融资需求的系列信贷产品设计，在解决小微企业融资问题提供了可资借鉴的经验。与其他银行相比，在服务中小微企业方面尤有优势。