金融诈骗让人防不胜防 防骗有诀窍 专家来支招

　　“您的手机银行将失效”、“您的信用卡积分可以兑换现金，请登录网上银行领取”……近年来，金融诈骗不断升级，诈骗手法层出不穷，让人防不胜防。

　　其实，仔细研究发现，很多金融诈骗的手法并不高明，无非是冒充银行工作人员、熟人、执法机关工作人员打电话或者发送短信，称持卡人的卡号因泄露、被复制、盗用或正在被人冒用消费等，要求持卡人尽快确认，并一步步诱导受害人将自己卡上的钱转入诈骗分子的卡中。所谓小心驶得万年船，遇到此类事件，不妨多分谨慎，仔细判断，还是能预防的。

　　A

　　银行卡盗刷

　　慎对“工作人员”索资料谨防私密信息泄露

　　案例：客户王女生某日接到陌生女子来电(一般手机号)称是银行工作人员，可以为其提升信用卡额度，需要其提供卡片信息和身份信息进行验证，王女士在未有任何防范的情况下，将自己身份证号、信用卡卡号、有效期、CVV2(卡片签名栏后三位数)告知了对方，随后对方称王女士的身份验证已通过，额度提升审核结果稍后电话通知，几分钟之后王女士再次接到电话，称其卡片额度提升还需要通过几笔虚拟交易验证之后方可提升，同时对方解释，这几笔交易仅仅是虚拟交易，不是真实的交易，请王女士收到短信后无需理会，且需将短信中的“6位数字”(实为客户网络支付手机动态验证码)告诉对方，通话过程中对方通过索取到的客户卡片相关信息在网上接连发起交易，王女士手机也接连收到了银行客服电话发来的网络支付手机动态交易验证短信，且均将短信中最重要的6位数网络支付手机动态验证码告知了对方。在此过程中，王女士共计被不法分子通过电商购物平台采取银行卡直接支付功能诈骗多笔，金额上万元。

　　分析：光大银行贵阳分行工作人员分析，此类案件属于不法分子冒充银行工作人员诱骗客户身份及卡片相关信息，通过网上交易平台发起交易，再骗取客户手机动态支付验证码盗取客户卡内资金。整个诈骗过程中，对方漏洞百出，但王女士从未怀疑并验证对方真实身份，同时对自身的私密信息(如卡片信息、身份信息、动态验证码等)保管不善，对银行交易提醒短信未认真阅读，导致资金损失。

　　风险提示

　　手机动态验证码切勿向任何人泄露

　　1、请妥善保管您的银行卡卡片信息，如卡号、信用卡安全码【有效期、CVV2(卡片签名栏后三位)】、交易密码、动态验证码等，刷卡消费时请保持卡片在本人视线范围内，输入密码时请注意遮挡，切勿在非正规网站消费；

　　2、切勿轻信可以提高信用卡额度的电话或短信、其他中奖短信信息、积分陷阱等诈骗方式，在无法确认的情况下，可自行拨打银行客服电话或通过官方渠道等途径进行咨询确认，之后再办理相关业务；

　　3、勿随意点击陌生链接填写您个人身份或银行卡卡片信息，以防止自身私密信息泄露，导致财产损失，请妥善保管；

　　4、手机动态验证码主要用于网络消费、网络转账、网上银行验证等业务，对卡片安全至关重要，请谨记任何人(包括银行工作人员)向您索要手机动态验证码的行为均为诈骗，切勿向任何人泄露；

　　5、银行卡相关业务办理请通过正规的渠道，可通过银行官方网站、官方二维码、营业柜台或银行工作人员办理，不要点击陌生链接或网页、不要轻信陌生来电或中介机构等，保护好个人信息，以免上当受骗。

　　B

　　网银诈骗

　　网上交易选用U盾或电子口令卡

　　案例：一天，某客户接到银行账户变动短信，短信内容为“客户账户通过网上银行转账XX元。”客户正在纳闷时，突然又接到自称银行工作人员电话，问客户是不是进行了转账业务。客户告知该人员说：“并没有进行任何转账业务。”该人员告知客户：“您的银行信息已经泄露，如果要找回被转走资金需要按照我们的要求进行操作。”随后客户按照该人员的要求进行了一系列的操作，结果到银行查账时，才发现自己被诈骗了，银行卡上的金额全部被转走。

　　分析：光大银行贵阳分行工作人员分析认为，在遇到类似的情况时不要惊慌。首先拨打银行的官方服务电话进行查询核实,其次,找到最近的银行网点再次核实，如确实发生个人信息泄露的情况应该立即对账户进行挂失，避免二次损失。

　　风险提示

　　7个方面入手时刻保护好账户安全

　　1、在使用网上银行办理业务，特别是在输入网上银行用户名、登录密码和交易密码时，要避免在网吧等公共场所网络不安全的地方使用。同时要注意保护好个人隐私、银行信息、密码等重要信息。不要随意将个人网银借与他人使用；

　　2、网银使用完毕后，请务必点击“退出”按钮正常退出登录，并关闭网页；

　　3、在设置网上银行密码时，要避免使用简单密码(如6个6、6个8、生日号码等)，以提高密码强度，保证您的交易安全；

　　4、申请进行境外网上交易前，应提前开通网上交易开关。完成境外交易后，应及时关闭，避免发生后续风险交易；

　　5、在进行境外网上交易时，应通过安全途径，开通相关认证服务；

　　6、在境内进行网上交易时，尽量使用个人客户证书(U盾)或电子口令卡进行交易;不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站;对以“异常账户活动”等理由，要求您提供银行卡卡号及密码的电子邮件或银行网站保持警惕；

　　7、选择信誉好、运营时间长的网站进行银行卡网上支付业务，防范不法网上商户盗取卡号或其他个人资料。

　　C

　　ATM机诈骗

　　谨防5大手段遇故障需核实银行电话

　　据了解，社会上一些不法分子利用银行自助柜员机(ATM)诈骗客户资金的案件时有发生。该类案件主要以团伙流窜作案为主，成员分工明确，以窃取卡号、密码为前提，逐渐向高科技、智能化犯罪发展，值得广大市民防范和警惕。

　　据中国银行贵州省分行相关人士介绍，银行ATM诈骗案件主要有以下几种类型：

　　1、假门禁：在自助银行门禁上套装假门禁，或在插卡口安装假读卡器，盗取银行卡磁条信息；

　　2、窃取密码：安装微型摄像探头，或通过望远镜、看手型，在客户操作时直接偷窥等方式，窃取银行卡密码；

　　3、假提示：在出钞口放置异物使ATM不能正常吐钞，同时张贴虚假提示，诱骗客户拨打虚假电话并将资金转入不法分子指定的账户；

　　4、假短信：通过手机发送银行卡交易确认短信或中奖短信，诓骗卡号、密码等信息，或直接诱骗客户利用ATM转账；

　　5、卡片调包：在客户交易过程中故意干扰，趁机将另一张银行卡放入插卡口实施调包。

　　风险提示

　　留意周边环境遇故障不要轻信假提示

　　建行贵州省分行工作人员提醒：1、利用ATM机存取款时要多加留意，查看卡槽是否有异常、周围环境是否有人窥视；2、输入密码时要用手遮挡；3、不要随手丢弃ATM回执单；4、如遇机具故障，拨打银行服务电话或寻求网点员工帮助，不要轻易远离机具，不要轻信假广告张贴的故障联系方式；5、不要轻易转账给自己不熟悉的人，转账前请核实对方信息和需求。

　　D

　　电话诈骗

　　“熟人”来电“四不”原则从容应对

　　案例：客户2016年1月20日到某银行网点进行转账，柜员按常规询问是否认识对方，见客户支支吾吾有些迟疑，柜员便暂停为其办理业务并请来柜员主管，经柜员主管了解，客户接到电话称是老战友徐某的儿子，父亲生病住院急需用钱，便打电话挨个请父亲的老战友们慷慨解囊，一时情急，没有详细询问具体情况便挂了电话到银行转款。柜员主管耐心提醒，以防万一，请客户与老战友核实病情，最终防止了客户被诈骗资金。

　　分析：建行贵州省分行工作人员表示，不法分子利用客户重情重义的心理，谎称熟人或熟人家属急需用钱，客户在不问明事由的情况下，将钱转出。还有不法分子采取中奖诈骗、快递诈骗、异地消费诈骗、冒充公检法诈骗、冒充“领导”诈骗等方式，利用受害人恐惧或者贪小便宜心理骗取钱财，需引起警惕和重视。

　　风险提示

　　收到不明短信或电话时刻保持“四不”原则

　　建行贵州省分行工作人员建议，客户接到类似电话或短信后，与电话所称当事人核实情况，不能一味轻信，轻易转款。

　　光大银行贵阳分行工作人员提醒，为保护个人资金安全，客户要时刻保持“四不”，即不相信、不回应、不泄露、不转账。遇任何涉及到个人信息及资金安全的问题均要向银行工作人员核实确认，切不可相信“天上掉馅饼”。此外，若持卡人发现已经被诈骗，应及时致电发卡银行客服热线或直接向银行柜面说明情况；对已发生损失或情节严重的，应及时向当地公安机关报案，并配合公安机关做好调查、取证工作。