民营企业诉痛点 金融机构出新招

政银企三方对话携手破解融资难

民营企业诉痛点 金融机构出新招

　　中行贵州省分行组织省内民营企业参加中国-东盟跨境洽谈会。图为一家食品企业负责人与香港客商洽谈。

　　工行贵州省分行向文化产业企业推介文化金融产品。

　　新闻提示

　　为贯彻落实习近平总书记在全国政协民建工商联界别联组会上的重要讲话精神,加强金融服务民营经济发展,3月18日,省工商联、省政府金融办联合召开全省金融服务民营企业座谈会,政银企三方围绕民营企业融资存在的问题、金融监管政策、特色金融产品情况展开深入交流,推动政金企融资有效对接,共同努力解决民营企业融资难问题,支持民营经济健康持续发展。

　　-民营企业说通点

　　贵州省温州商会会长、贵州中黔电器集团股份有限公司董事长陈律宇——加大金融支持力度让民企增强获得感

　　民营企业生长周期长,资金需求难满足,在实体生产企业体会最深。投在项目上的大多是“短贷长投”资金,银行通过系统测算认为企业流动资金过剩用不完,最终导致企业这边缺资金,银行这边为防控风险惜贷或者加快收贷。

　　建议进一步加大结构性改革以及金融改革力度,创造利率正常化的政策环境,形成融资功能完备、基础制度扎实、市场监管有效、投资者合法权益得到充分保护的市场环境。同时,建立政府应急专项资金,加大担保公司的资金额度,进一步细化量化金融政策措施,让民营企业增强获得感,进一步加大资金证券化改革和正税清费力度。

　　贵州省工商联福建商会会长、贵州常立天厦房地产开发有限公司董事长陈湘——企业活企业强金融服务是关键

　　企业活、企业强,金融服务是一大关键。多年来,企业的融资难题没有得到彻底解决。在全省民营企业占据半壁江山的比例中,民营企业的融资资金太少。企业活、企业强重在管理,更关键在于市场环境,更需要金融部门的大力支持。

　　贵州省农产品产业商会会长杨昌文——资金负担让企业难以迈大步

　　为什么一些优质企业走过了企业的生存期,却在发展中会夭折呢?这其中融资难是一大原因。身边不乏一些企业有很好的市场,但为了解决资金紧缺而去借高利贷,因此背上沉重的资金负担而举步维艰。支持黔货出山、精准扶贫,需要金融力量。是否可以尝试推出一种对民营企业快捷又不繁琐的金融产品,从而引导企业健康发展。

　　贵州省总商会副会长、贵州双龙集团董事长安之忠——破解融资难问题关键在政策能落地

　　我的企业集原煤开采、化工、绿色食品产业为一体,产品远销日本、韩国、澳大利亚。目前面临生产周期长、融资难、融资贵等问题,然而融资渠道太狭窄,有时难免信心不足。要破解融资难、融资贵问题,关键在于融资政策能落地,希望融资难、融资贵这个老问题能有新的解决方法,让企业家们能心无旁骛地干事创业。

　　-监管部门说举措

　　人民银行贵阳中心支行运用政策工具组合督促金融机构支持民企

　　截至2016年2月末,全省中小微型企业人民币贷款余额5715.5亿元,较年初增加294.6亿元,同比增长25.2%,高于全省各项贷款增速4.7个百分点。下一步将进一步引导降低民营企业融资成本,通过多种货币政策工具组合,督促金融机构在落实好稳健货币政策的同时,合理调配信贷资源,加大对民营企业的信贷支持力度。

　　不断加强与民营企业的沟通联系,开展具有针对性的金融服务。今年,将按照新的宏观审慎评估体系(MPA)要求,将小微企业信贷政策导向效果评估结果纳入宏观审慎评估内容,对信贷政策执行较好的金融机构将给予差别存款准备金利率的政策支持。对贯彻执行民营企业信贷政策较好的金融机构给予支农再贷款、支小再贷款、再贴现和降低存款准备金率等政策支持。

　　贵州银监局创新信息服务平台促进银企对接

　　贵州银监局牵头与省经济和信息化委、省科技厅联合建设的全省第一个覆盖实体经济各领域的金融信息服务平台(即贵州省银行业服务实体经济信息平台),促进银企对接常态化、高效化。此平台堪称融资领域的“淘宝网”,包括融资需求、融资供给、融资服务三大功能模块,将集中并定期更新我省重大工程和重点项目、小微企业、科技型企业融资信息,促进银企有效对接。平台于2015年11月正式上线运行,已有113家银行机构在线提供432种金融产品和服务。

　　目前,贵州小微金融服务处于薄弱领域,部分银行业金融机构对小微企业金融服务认识不到位,政策落实不力,同时小微企业贷款风险持续暴露,防控压力大。下一步,将继续加强考核监测、分类督导,加强部门联动,进一步做好小微金融服务工作。

　　贵州证监局帮助民企拓宽融资渠道降低直接融资成本

　　截至2015年,贵州上市公司20家,其中7家为民营控股。今年将充分发挥资本市场对民营经济的支持作用,帮助民营企业不断拓宽融资渠道,降低直接融资成本。通过开展“多层次资本市场多彩贵州行”活动,对多层次资本市场进行宣传和培训；开展上市后备资源培育,充分挖掘具有民族特色、传统食品行业等民营企业作为上市后备对象；鼓励辖区上市民企多渠道再融资；支持中小微企业在“新三版”挂牌和融资；充分利用公司债市场化改革机遇,支持各类民企发行公司债。

　　贵州保监局创新保险产品助力企业转型升级

　　目前,贷款保证保险是保险业支持和服务小微企业、民营企业发展,帮助企业拓宽融资渠道、降低融资成本最直接、最有效的方式,但由于政府部门、银行和企业各方对保险机制融资增信的功能认识还不充分、重视程度还不够,在东中部省区行之有效的“政银保”模式在我省还不健全,导致贷款保证保险发展动力不足,一定程度上存在市场需求大、风险分担缺、保险疑虑多的“叫好不叫座”现象。贵州保监局将进一步优化贷款保证保险政策环境,加大保险资金引进力度,引导行业为民营企业提供综合的保险保障服务。加大保险资金引进力度,助推实体经济发展。

　　-金融机构出新招

　　工行贵州省分行网络贷扶贫贷为企业注入新鲜血液

　　【心声】工行认真贯彻落实省委、省政府支持小微企业发展的各项政策措施,积极为小微企业提供金融支持。但问题仍然存在,主要是小微企业担保政策不完善、投资风险大；零散资金很难集中起来。小微企业应努力保持自身健康发展,政府则应完善补偿机制和风险担保政策,政银企三方共同努力。

　　【招数】工行以“一类客户一个新产品”为指导思想,积极创新小微企业信贷产品开发模式,满足小微企业多元化金融需求,将产品创新与网络化趋势相结合,相继推出“网贷通”、“易融通”等网络贷款产品,并对重点龙头企业的供应链客户提供链融资服务,产品覆盖重点企业的供产销各环节,小微企业服务产品日益优化,输血扶持更加有力。

　　该行紧跟贵州经济开展方向,依托区域经济特色,不断创新融资产品,相继推出政采贷、文企贷、科技贷等产品,并积极响应大扶贫战略行动号召,探索与上海宋庆龄基金会合作模式,创新推出扶贫类贷款——“工扶贷”,有效缓解小微企业融资难题,为小微企业的健康发展注入新鲜血液。

　　截至2015年末,该行小微贷款余额较年初增加60亿元,贷款客户数2423户,较年初增加290户,小微企业贷款增速居全国系统内前列。

　　农行贵州省分行为民企量身定制融资产品

　　【心声】为什么小微企业贷款风险大,刚开始的时候业绩很好,后来逐渐下滑?企业经营不专一是一大原因。不少企业刚在某个领域做出一点成绩,就开始涉足其他或多个领域。要知道,专主业、专最熟的领域,才能做出更好的成绩。希望政府继续大力支持小微企业发展,农行则更有信心支持民企资金需求,破解民企融资难问题。

　　【招数】针对企业项目建设可提供项目融资、固定资产贷款、贷款意向承诺、融资租赁等金融产品及服务,在企业经营过程中可提供流动资金贷款、应收账款融资、票据业务、贸易融资、短期融资券、中期票据等金融产品及服务。

　　国内保理业务是指境内卖方将其向境内买方销售货物或提供服务所产生的应收账款转让给农业银行,由农业银行为卖方提供应收账款管理、保理融资及为买方提供信用风险担保的综合性金融业务,可以满足企业因应收账款占用造成短期流动资金不足的融资需求。

　　国内信用证:根据企业申请开出的,凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺,可满足贸易企业结算和融资需求。买方可保证货物质量,卖方通过银行信用代替商业信用,收款更有保障,买卖双方均可根据需要在银行实现融资。

　　2016年1月至2月,该行信贷累计投放达128.29亿元,较年初增量达80.25亿元,其中民营企业贷款增量43.71亿元。

　　建行贵州省分行创新产品解决企业担保难

　　【心声】企业融资难、融资贵是一个老问题,要找出新方法不是银行、企业或政府单方面能解决的,必须共同发力。银行贷款看重的是企业的现金流是否充沛,是否具有还贷能力,这是首要问题。同时建议小微企业发展战略要清晰,规范管理制度。

　　【招数】该行紧扣贵州经济禀赋,针对不同企业需求,配置和创新相应产品,近年来创新服务民营企业的产品达10余种,利用新产品、新模式,助力我省特色产业发展。目前授信客户结构中,民营企业数量占比已占到八成。

　　针对旅游产业开发专属“黔旅通”产品,为果蔬行业设计“果蔬通”融资服务新模式。针对无抵押担保的民营企业,根据其大数据交易行为,开发“善融贷”、 “信用贷”、“POS贷”等纯信用类产品。对按时足额纳税的诚信民营企业,推出“税易贷”,对缺乏抵押但有金融类权证的企业,研发“快捷贷”等。

　　加强与省级政府部门联动,成功搭建(类)助保贷平台35个；与省财政厅共同设计推出(类)“助保贷”产品——“贵园信贷通”并在全省同业范围内推广；独家垄断农业部创新项目“银行+省农委+合作担保公司+涉农核心企业+农户”五位一体业务模式持续合作；率先与担保公司合作创新“省农委先建后补资金的融资服务模式”,实现对种植养殖涉农领域支持的新突破。

　　中国银行贵州省分行跨境撮合助力民企走出去

　　【心声】支持民营经济发展一直是中国银行的重点战略。不仅在产品上加强创新,推出内保外贷、非标理财产品等新产品,而且创新服务模式,通过跨境撮合企业,帮助我省民营企业走出去。

　　【招数】为助推我省全面融入建设“一带一路”国家战略,同时为破解省内民营中小企业融资难题,该行积极充分发挥多元化、海内外一体化战略优势,借助总行“跨境撮合业务”平台,将国外优质中小企业的先进技术、管理理念和资金引进来,同时为我省民营中小企业“走出去”提供平台和机会,帮助企业提高生产技术水平和产品市场竞争力。

　　2015年该行成功组织我省27户民营企业参加中国-东盟、中法跨境洽谈,反响较好。今年5月,中国银行海外分行将举办中-澳(澳大利亚)、中-新(新西兰)对接会,目前贵州中行已招募8户企业准备参会,其中民营企业5户。同时,中国银行与省政府将在今年10月在贵安新区举办海内外企业对接会。

　　-新闻加点料

　　省政府金融办扩大民企融资降低融资成本

　　民营经济是我省经济的重要支撑力量,占全省经济的比重越来越大。省委、省政府高度重视民营经济发展,要求加快金融改革创新,加强金融服务实体经济、服务小微企业。在省政府金融办、“一行三局”和各金融机构的共同努力下,金融有效助推我省民企经济的快速发展。

　　今年,全省金融工作重点将围绕扩大供应、优化结构、盘活资产、产品创新、强化对接等方面,拓宽民营企业融资渠道,降低企业融资成本,进一步缓解民营企业转型发展中面临的融资难、融资贵问题。

　　扩大信贷规模投放,引导金融机构让利降成本。在积极向上要资源,争取“一行三会”和各金融机构总部的政策支持和倾斜的同时,加强对金融机构的考核,引导各银行业金融机构按照“三个不低于”要求加大对中小微企业的投放力度,并引导金融机构让利,力争降低企业资金周转成本20%。

　　大力发展股权融资,帮助企业去杠杆。充分财政杠杆作用,引入各类社会资本,配合省财政厅、省扶贫办、省经信委等部门,推动设立大扶贫、大数据、大健康、现代农业、文化旅游、园区发展等各类产业投资基金,投资我省相关产业。加大企业上市培育力度,召开全省上市和挂牌企业推进会,省政府金融办与省工商联共同筛选100家企业纳入省上市和挂牌企业后备库给予重点培育。

　　大力发展债券融资,降低企业融资成本。通过建立全省债券融资企业后备库、探索设立“小微企业发债增信资金池”等方式,大力推动金融机构通过发行债券增强融资服务能力,力争在小微企业专项金融债、“三农”专项金融债和扶贫专项金融债方面实现突破。

　　盘活企业存量资产,帮助企业去杠杆。支持符合条件的企业以租赁债权、未来收益权、应收账款、委托贷款债权、债券组合等类别开展企业资产证券化,进一步改善企业资产流动性和资本结构。

　　鼓励产品服务创新,提高企业信贷获得性。加强政策性担保体系建设,做好企业增信服务；探索建立政策性担保基金,充实省政策性担保公司国有资本金；通过股权连接和业务合作等方式,建立省、市、县三级的政策性融资担保体系；探索建立融资担保机构风险补偿和资本金补充机制,进一步完善融资担保风险政、银、担多方共担机制,提升小微企业融资担保能力。